Tại sao - và khi nào - tôi có nên sử dụng khoản vay vốn cổ phần tại nhà cho dự án cải tạo nhà của tôi không?
Các khoản vay vốn chủ sở hữu theo truyền thống đã được sử dụng cho các dự án cải thiện nhà vì có một mối quan hệ thân thiện giữa vốn chủ sở hữu nhà và các cải tiến được thực hiện cho nhà của bạn. Bạn đã nghe nói về một vòng luẩn quẩn? Vâng, đây là một chu kỳ thân thiện.
Một ví dụ
Nói cách khác, giả sử bạn có 50.000 USD vốn chủ sở hữu trong nhà của bạn.
Sử dụng khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, bạn sử dụng số tiền 50.000 đô la này để thêm vào, bổ sung thêm siding mới và sửa sang lại nhà bếp. Những dự án này lần lượt làm tăng giá trị ngôi nhà của bạn và tăng thêm vốn chủ sở hữu cho ngôi nhà của bạn.
Khi nào sử dụng khoản vay và khi không
Ý kiến cá nhân của tôi là người cho vay đẩy các khoản vay vốn chủ sở hữu vào các khách hàng với các chiến dịch tiếp thị khéo léo, ngay cả khi khách hàng nên theo đuổi các lựa chọn tài chính khác.
Trước cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008, người cho vay thực tế đã ném tiền vào chủ nhà, khuyến khích họ xây dựng sàn, phòng tắm nắng và phòng ngủ tân trang lại thành văn phòng. Bất cứ điều gì để có được một bán. Bây giờ, sự nhiệt tình đó đã cảm thấy mệt mỏi.
Tôi sẽ không đưa ra một khoản vay vốn chủ sở hữu cho bất kỳ dự án nào được liệt kê ở trên bởi vì chúng là các dự án trả về thấp về mặt cổ điển khi bán lại. Thay vào đó, hãy xem khoản vay như một khoản đầu tư trong nhà của bạn. Bạn đang đầu tư khôn ngoan hay không?
Các khoản đầu tư khôn ngoan được chia thành hai loại:
- Bán lại : Những công việc được tài trợ vốn chủ sở hữu này trả về giá trị bán lại cao (ví dụ như các bản sửa sang nhà bếp);
- Khẩn cấp : Tôi gọi những dự án khẩn cấp này vì không thực hiện chúng sẽ làm hư hại ngôi nhà của bạn hơn nữa. Thay thế mái nhà không phải là một dự án giá trị bán lại cao. Nhưng nếu mái nhà của bạn là xấu, bỏ qua vấn đề sẽ chỉ tạo ra vấn đề lớn hơn trong nhà.
Thận trọng
Thận trọng: quá trình này không tiếp tục vô thời hạn. Vốn chủ sở hữu nhà của bạn cũng phụ thuộc vào các yếu tố khác không liên quan đến việc cải tạo của bạn. Nhưng mối quan hệ giữa công bằng và tình trạng nhà của bạn chắc chắn là một trong những điều bạn nên tận dụng.
Ngoài ra với các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà bạn thường có thể rút ra nhiều tiền hơn, và với lãi suất thấp hơn, so với các loại tùy chọn tài chính khác. Tuy nhiên, hãy cẩn thận, bởi vì các khoản vay vốn chủ sở hữu nhà có xu hướng gắn liền với lãi suất biến động. Và bởi vì chúng biến đổi, chúng luôn có thể "thay đổi" theo hướng đi lên.
Các khoản vay cố định vốn chủ sở hữu có sẵn, nhưng bạn sẽ phải hỏi nhà tư vấn cho vay về chúng. Tỷ lệ cố định cao hơn tỷ lệ biến và thường không được quảng cáo. Nếu tỷ lệ dường như tăng đều đặn, có thể là một ý tưởng hay để xem xét tỷ lệ cố định.