Sản xuất tài chính nhà là phức tạp và khó hiểu.
Thay vì đối phó với một loại khoản vay, người mua nhà sản xuất sẽ cần phải hiểu hai tùy chọn tài chính hoàn toàn khác nhau, hoặc các sản phẩm, cũng như các điều khoản được sử dụng cho mỗi loại.
Hiểu được quá trình tài trợ cho một ngôi nhà được sản xuất và các thuật ngữ được sử dụng trong quá trình này sẽ làm tăng cơ hội nhận được ưu đãi tốt nhất. Chúng tôi sẽ đi qua hai lựa chọn tài chính chính có sẵn cho người mua nhà sản xuất, bất động sản và tài sản cá nhân.
Bất động sản so với tài sản cá nhân
Nhà sản xuất có thể được nghiêng theo hai cách - như bất động sản hoặc tài sản cá nhân. Việc chuẩn độ của nhà xác định loại tài chính có sẵn cho nhà. Có hai loại cho vay - khoản vay mua nhà truyền thống (hoặc thế chấp) và các khoản vay chattel.
Bất động sản là cùng một phân loại mà một trang web được xây dựng nhà nhận được. Một ngôi nhà được sản xuất có tên là bất động sản sẽ được cấp tài trợ nhà truyền thống hoặc cho vay thế chấp thông qua một tổ chức cho vay hoặc ngân hàng. Có một số lợi thế cho khoản vay mua nhà truyền thống như các điều khoản vay dài hơn, khấu trừ thuế đặc biệt và lãi suất thấp hơn. Đối với một nhà sản xuất mới được phân loại là bất động sản, nó thường cần phải được cài đặt vĩnh viễn trên đất mà người mua sở hữu.
Nhà sản xuất được đặt vĩnh viễn nghĩa là cấu trúc đã được neo chặt vào nền móng hoặc mặt đất và đáp ứng các yêu cầu tối thiểu của nhà sản xuất, tiểu bang hoặc HUD.
Rất nhiều người hiểu sai khái niệm về vị trí cố định. Nó có rất ít để làm với các vật liệu ốp chân tường. Một ngôi nhà có thể có khối chất kết dính hoặc ốp lát gạch và vẫn không được đặt vĩnh viễn nếu các thanh giằng hoặc neo không được sử dụng đúng cách.
Tài Sản Cá Nhân là cùng một loại phân loại mà ô tô hoặc thiết bị gia dụng nhận được.
Khi một nhà sản xuất được phân loại là tài sản cá nhân, nó sẽ được tài trợ bằng một khoản vay chattel. Đây là các khoản vay được thực hiện trên các mặt hàng có thể di chuyển và thường mang lại lãi suất cao hơn và các điều khoản ngắn hơn mặc dù khoản tiền gửi cần thiết để bắt đầu khoản vay thường thấp hơn thế chấp truyền thống. Các khoản vay này là điển hình cho các ngôi nhà sẽ được đặt trên đất được thuê hoặc cho thuê.
Các khoản vay của Chattel có thể khó kiếm được, vì vậy các đại lý thường cung cấp tài chính của họ thông qua các tổ chức tài chính thuộc sở hữu của công ty. Họ cũng có thể có một danh sách nhỏ các tổ chức cho vay ưu tiên mà họ làm việc thường xuyên. Người mua không phải sử dụng một trong hai; họ có thể mua cho vay chattel của họ cũng giống như họ sẽ là một thế chấp truyền thống.
Điểm mấu chốt
Ngoài việc phức tạp và khó hiểu, tài chính nhà sản xuất thường không công bằng bởi vì các tổ chức quốc gia như Fannie Mae và Ginnie Mae đảm bảo các khoản thế chấp bất động sản không cung cấp cùng sự lôi cuốn để chattel người khởi xướng cho vay. Kết quả là, các khoản vay chattel, bất kể mức tín dụng của bạn cao bao nhiêu, chỉ đơn giản là không thể cạnh tranh với tỷ lệ thế chấp nhà truyền thống.
Nếu bạn có khả năng để có được một thế chấp bất động sản thực sự, bạn có thể muốn tận dụng lợi thế của nó.
Số tiền bạn có thể tiết kiệm lãi suất và khấu trừ thuế thường lớn hơn chi phí trả trước nó chi phí để có một ngôi nhà được cài đặt vĩnh viễn trên đất.