Trong khi quảng cáo không được quảng cáo rộng rãi, một chương trình được liên bang ủng hộ gọi là khoản vay 203 (k) của FHA có thể chỉ là vé của bạn để thực hiện dự án cải thiện nhà . Nó cũng là một cách để giúp sắp xếp hợp lý quá trình để bạn không dành nhiều thời gian nói chuyện với người cho vay hơn là bạn là kiến trúc sư và nhà thầu.
Lời nhắc nhở chính của chương trình này là bạn phải bảo đảm FHA 203 (k) trong khi bạn đang thương lượng việc mua nhà đầu tiên của bạn.
Hãy cảnh giác rằng khoản vay 203 (k) của FHA không dành cho tất cả mọi người, ngay cả đối với những người hội đủ điều kiện. Một lý do là băng đỏ không thể tránh khỏi của nó. Trong thực tế, HUD thừa nhận điều này và đã thiết lập một chương trình chứng nhận độc lập 203 (k) chuyên gia tư vấn có thể làm mịn quá trình cho bạn.
Tóm lược
- "Cho vay phục hồi chức năng" là biệt danh cho FHA 203 (k) Bảo hiểm thế chấp.
- Chương trình này do Bộ Phát triển Nhà và Đô thị Hoa Kỳ (HUD) quản lý.
- Bạn có thể nhận tới $ 35,000 để cải tiến (số tiền tối thiểu bạn có thể nhận là $ 5,000).
- Bạn phải nhận khoản vay này tại thời điểm bạn mua nhà.
- Băng đỏ có liên quan đến khoản vay này, nhưng có những nhà tư vấn có thể giúp bạn.
- Bạn không thể vay tiền cho bất cứ thứ gì. Bạn chỉ có thể sử dụng nó cho các dự án cải thiện nhà cho phép, có xu hướng chạy dọc theo các dòng an toàn, hệ thống ống nước, hiện đại hóa, mở rộng và hơn thế nữa.
Khoản vay tái định cư FHA 203 (k) là gì?
Đảm bảo tài chính khi bạn thấy rằng ngôi nhà kim cương trong nhà có thể là một vấn đề thực sự.
Trong tâm trí của bạn, bạn chỉ biết rằng nó sẽ là belle của khối, nhưng người cho vay có thể không chia sẻ tầm nhìn đó. Ngay cả khi bạn có thể nhận được tài chính để mua nhà, bạn vẫn phải đối mặt với nhiệm vụ khó khăn trong việc đảm bảo bộ tài chính thứ hai cho việc phục hồi chức năng.
Khoản vay FHA 203 (k) là khoản vay thế chấp kết hợp và cho vay tu sửa do người cho vay thế chấp cấp và được bảo hiểm bởi HUD.
Bạn có thể nhận khoản vay trị giá 35.000 đô la để cải thiện nhà của mình, nhưng chỉ cho một số dự án cải thiện nhà hạn chế.
Tại sao chính phủ lại quá hào phóng? Nó không phải là quá nhiều về sự rộng lượng vì nó là về bức tranh toàn cầu, lớn hơn và nền kinh tế Mỹ. Qua HUD và chương trình 203 (k) của FHA, chính phủ quan tâm nhiều hơn đến việc làm sống lại hoặc duy trì toàn bộ cộng đồng và đảm bảo rằng số lượng nhà ở hiện tại của quốc gia không có tác dụng. Tuy nhiên, cá nhân bạn có thể hưởng lợi từ những động cơ khác nhau này.
Giúp giải quyết vấn đề khoảng cách bình đẳng
Lợi ích của chương trình FHA 203 (k) là nó được lấp đầy trong số vốn thiếu còn thiếu cần thiết của chủ nhà của những ngôi nhà mới mua.
Mua nhà cần trợ giúp và đảm bảo tài chính cho ngôi nhà cùng một lúc là một nghịch lý. Trước tiên, bạn cần phải xây dựng vốn chủ sở hữu trong nhà trước khi bạn có thể vay thêm một khoản vay khác. Vốn chủ sở hữu được xây dựng thường bằng cách trả nợ gốc cho khoản vay trong khi gia tăng về giá trị. Điều này cần có thời gian.
Một giải pháp thay thế ít hấp dẫn hơn là nhận khoản vay không có bảo đảm hoặc chữ ký cho công việc sửa sang lại đó. Ngay cả khi bạn có thể nhận được một khoản vay không có bảo đảm, lãi suất sẽ cao hơn nhiều nếu bạn nhận được một khoản vay sử dụng nhà của bạn làm tài sản thế chấp.
Nếu không có FHA 203 (k), chủ nhà thường sẽ tìm thấy một ngôi nhà cần chăm sóc yêu thương dịu dàng. Tiếp theo, họ áp dụng cho khoản vay thế chấp đầu tiên chỉ bao gồm giá mua của ngôi nhà. Trong khi điều này có vẻ lý tưởng, người vay không thể yêu cầu thêm 35.000 đô la cho khoản vay thế chấp đầu tiên đó. Khoản vay thế chấp đầu tiên chỉ bao gồm giá mua và không có gì hơn. Sau khi mua nhà và sau khi đã sở hữu nhà một thời gian, chủ nhà sẽ nộp đơn xin thế chấp thứ hai, khoản vay vốn chủ sở hữu nhà, hoặc HELOC (dòng vốn chủ sở hữu của tín dụng) để thanh toán cho việc sửa sang lại.
Những gì HUD / FHA làm là lấp đầy khoảng cách giữa vốn chủ sở hữu hiện tại của nhà và số tiền của khoản vay bằng cách bảo đảm khoản vay. Về bản chất, nó giống như người chú giàu có bước vào và nói, "Tôi sẽ hành động như một người ủng hộ khoản vay này cho đến khi ngôi nhà có thể được cải thiện."
Ưu điểm
- Bạn nhận được một khoản vay thế chấp ban đầu để trang trải việc mua và tu sửa ngôi nhà của bạn. Điều này giúp bạn tiết kiệm từ việc lấy ra hai khoản vay riêng biệt.
- Khoản vay này hoạt động như một nỗ lực tốt để giúp bạn bắt đầu cải thiện nhà. Bởi vì chương trình hy vọng bạn sử dụng tiền để phục hồi chức năng, bạn phải bắt đầu trong một khoảng thời gian hợp lý. Điều này tránh trì hoãn trong nhiều năm.
- Không giống như một số khoản vay có thời gian trả nợ ngắn, FHA 203 (k) khoản vay song song với thời hạn vay tiền thế chấp của bạn. Ví dụ, nếu bạn có một thế chấp 30 năm truyền thống, bạn cũng có 30 năm để hoàn trả phần tu sửa của khoản vay.
Hạn chế
- Do yêu cầu của chương trình, thời gian đóng vay của bạn thường sẽ dài hơn so với khoản vay thông thường. Thời gian kết thúc từ sáu mươi đến chín mươi ngày.
- Lựa chọn người cho vay của bạn bị giới hạn. Thay vào đó, bạn cần phải làm việc với danh sách những người cho vay FHA 203 (k) đã được phê duyệt của HUD.
- Một số lượng đáng kể của băng đỏ có liên quan. Để đủ điều kiện cho khoản vay, bạn sẽ cần gửi một đề xuất chi tiết, bao gồm các bản vẽ kiến trúc.
Danh sách các cải tạo cho phép
Các bản sửa đổi được phép có vẻ hạn chế lúc đầu. Nhưng hãy nhớ rằng những định nghĩa này có thể được kéo dài và vẫn là bản sửa lỗi hợp pháp. Nói chung, HUD lo ngại rằng 203 (k) tiền không được sử dụng cho "các mặt hàng xa xỉ và cải tiến", khi họ gọi nó.
Tuy nhiên, họ cũng nhấn mạnh rằng "sơn, bổ sung phòng , sàn và các vật dụng khác ngay cả khi nhà không cần bất kỳ cải tiến nào khác" sẽ nằm trong phạm vi 203 (k). Dự án được phép:
- Bản sửa lại cho người khuyết tật
- Hiện đại hóa một ngôi nhà lỗi thời
- Cải thiện hiệu quả năng lượng của ngôi nhà bạn
- Xây dựng cảnh quan và công trình trang trí bên ngoài khác
- Mái nhà , máng xối , và cài đặt hoặc thay thế downspout
- Thay đổi cấu trúc của ngôi nhà và / hoặc xây dựng lại ngôi nhà
- Loại bỏ mối nguy hiểm an toàn
- Cải tiến thẩm mỹ
- Cải tiến hệ thống ống dẫn nước , bao gồm cả hệ thống làm việc tốt và tự hoại
- Bổ sung / thay thế sàn (bao gồm các biện pháp xử lý sàn)
FHA 203 (k) là một khoản vay kỳ diệu?
Đối mặt với nó, khoản vay tái định cư FHA 203 (k) (thường được gọi là khoản vay 201k) có vẻ giống như một phép lạ.
Sau khi tất cả, bạn có được tiền để mua nhà và thêm tiền để sửa sang lại ngôi nhà, và bạn nhận được nó ngay lập tức. Tuy nhiên, điều quan trọng cần nhớ là:
- Đây vẫn là một khoản vay, không phải là một khoản trợ cấp. Nó phải được trả lại, mặc dù bạn có toàn bộ thời gian của khoản vay để trả lại.
- Bởi vì đây là một khoản vay, lãi suất được tính. Bạn sẽ muốn tham khảo lịch thanh toán để xem tổng số tiền lãi mà khoản vay này đang tính cho bạn trong toàn bộ thời gian của khoản vay.
- Do thời gian đóng cửa dài hơn, FHA 203 (k) có thể không giúp bạn trong một thị trường cạnh tranh cao, nơi bạn cần phải mua một cách nhanh chóng và không có biến chứng.