Cách phổ biến nhất để tài trợ cho một dự án cải thiện nhà lớn là vay vốn cổ phần tại nhà hoặc hạn mức tín dụng hoặc với khoản vay FHA 203 (k) . Cách phổ biến nhất để tài trợ cho các dự án nhỏ hơn là tiền mặt: hoặc rút tiền từ tiền tiết kiệm hoặc chuyển từ việc chuyển tiền qua thẻ tín dụng không lãi suất sang khoản khác.
Nhưng một bí quyết - và thú vị - loại cho vay tu sửa nhà giá cả phải chăng không đi qua chính phủ Liên bang hoặc người cho vay tư nhân.
Nó xuất phát từ cơ quan đó thường liên quan đến quá cảnh, thuế tài sản, cấp phép, đường xá và tòa án: chính quyền quận địa phương của bạn.
Hơn hết, một số khoản vay này hoàn toàn không có lãi.
Các chương trình này là gì?
Các tên khác nhau từ hạt này sang hạt khác, nhưng chúng thường dưới tên của Chương trình Cải thiện Nhà ("HIP"), hỗ trợ sửa chữa tại nhà / cải thiện hoặc một số biến thể của chúng.
Theo các chương trình này, bạn lấy ra một khoản vay cho mục đích cải thiện nhà, và các quận đồng ý trợ cấp khoản vay của bạn.
Bạn có thể tiết kiệm bao nhiêu tiền
Một số lượng đáng kể. Số tiền bạn tiết kiệm được rất nhiều, nếu bạn đủ điều kiện, nó chắc chắn có giá trị băng đỏ liên quan đến việc áp dụng.
Trong một kịch bản chung, một quận có thể trợ cấp 3% lãi suất cho vay của bạn. Trong một kịch bản khác, khoản vay thậm chí có thể là 0%.
Hãy chạy các con số cho khoản đầu tiên, khoản vay được trợ cấp một phần. Ví dụ về khoản vay 50.000 đô la năm năm này so sánh chi phí của bạn với và không giảm lãi suất 3%.
- Nếu không có trợ cấp : Hãy tưởng tượng lãi suất 8%, bạn sẽ trả khoảng 1013 đô la mỗi tháng. Tổng số tiền lãi là $ 10,829.
- Với trợ cấp : Với lãi suất tương tự giảm 3%, bạn sẽ trả khoảng 944 đô la mỗi tháng, với mức tiết kiệm gần 70 đô la mỗi tháng. Tổng số tiền lãi là 6,614 đô la.
Bằng cách lấy khoản vay theo kiểu HIP, bạn sẽ tiết kiệm được 4.215 đô la.
Tại sao các quận làm điều này
Các quận có nhiệm vụ để phục vụ cư dân của họ, đặc biệt là các gia đình có thu nhập thấp. Trên quy mô lớn hơn, các quận quan tâm đến việc duy trì giá trị của cổ phiếu nhà ở. Khi chứng khoán nhà ở giảm, chất lượng cuộc sống giảm. Cuối cùng, cung cấp các khoản vay này thúc đẩy máy tính kinh tế bằng cách giúp tạo ra các dự án tạo ra công ăn việc làm.
Làm thế nào để bạn áp dụng?
Bắt đầu quá trình bằng cách đăng ký thông qua quận của bạn. Quận có thể hướng dẫn bạn đến một người cho vay địa phương, tại thời điểm này, điều này có thể trở thành khoản vay vốn chủ sở hữu thông thường hoặc HELOC được trợ cấp bởi quận.
Bao nhiêu bạn có thể mượn?
Một khoản vay điển hình là khoảng $ 25,000 đến $ 50,000. Hiếm khi tìm thấy khoản vay HIP trong sáu con số.
Hạn chế và yêu cầu
Tuy nhiên, không có thứ gì trong số này được cung cấp miễn phí. Điển hình "bắt" bao gồm:
- Tổng thu nhập hàng năm của bạn phải dưới một giới hạn nhất định. Một số tiền điển hình (King County, Washington) là $ 64,400 cho một gia đình bốn người.
- Nhà của bạn phải được định giá dưới một giới hạn nhất định.
- Bạn phải để quản trị viên chương trình giám sát dự án.
- Tất cả thuế quận phải được thanh toán đầy đủ.
- Bạn không thể sử dụng tiền để trả hết các khoản vay khác, ngay cả khi các khoản vay đó liên quan đến nhà.
- Bạn không thể sử dụng tiền vay để thanh toán cho các dự án đã bắt đầu trước thời điểm khoản vay HIP được chấp thuận.
- Bạn phải hoàn thành dự án trong một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như một năm.
Những điều bạn không thể sử dụng tiền cho
Thông thường, bạn bị cấm tài trợ cho các dự án cao cấp, chẳng hạn như hồ bơi, món ăn vệ tinh, bồn tắm nước nóng, sàn, v.v.
Một số quận đặt giới hạn về các loại thiết bị mà bạn có thể mua bằng khoản vay, chỉ cho phép các loại thiết bị cố định (ví dụ: lò so với tủ lạnh). Đôi khi "sang trọng" thậm chí còn kéo dài để bao gồm tu sửa nhà bếp , hàng rào và xây dựng nhà để xe.
Ngoài ra, các khoản vay này là để phục hồi cấu trúc, không mua tài sản mới hoặc xây dựng tài chính. Tuy nhiên, lưu ý rằng một số quận có các chương trình tương tự để giúp các chủ nhà mua tài sản.
Tìm các chương trình này ở đâu
Nó không được đảm bảo rằng quận của bạn sẽ có chương trình này. Một số làm; hầu hết là không.
Bắt đầu với trang web của hạt địa phương của bạn. Từ đó, nó có thể thuộc các sở phát triển xã hội, nhà ở, hoặc cộng đồng. Nếu tìm kiếm trong quận, hãy sử dụng từ "cải thiện nhà ở", "HIP" hoặc "hỗ trợ sửa chữa".